MASAK'tan Yeni Düzenleme: Yabancılar İçin Hesap Açma ve Para Transferi Kuralları Değişti
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve Hazine ve Maliye Bakanlığı'nca onaylanarak Resmi Gazete'de yayımlanan yeni düzenlemeler, Türkiye'deki finansal kuruluşlar aracılığıyla gerçekleştirilen uzaktan müşteri kabulü süreçlerinde köklü değişiklikler getirdi. Özellikle yabancı uyruklu kişilerin finansal sisteme entegrasyonunu ilgilendiren bu yeni kurallar, hem hesap açma süreçlerini hem de para transferlerini kapsayacak şekilde yeniden yapılandırıldı. Bu tebliğ, finansal sistemin güvenliğini artırmayı ve kara para aklama gibi mali suçlarla mücadeleyi güçlendirmeyi hedefliyor.
Yeni düzenlemeye göre, Türkiye'de faaliyet gösteren finansal kuruluşlar, Türk vatandaşı olmayan gerçek kişilerin kimliklerini uzaktan tespit ederken Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun, elektronik yongası bulunan ve Yakın Alan İletişimi (NFC) teknolojisine sahip pasaportları kullanmak durumunda olacak. Kimlik doğrulama süreci, özel eğitim almış personel gözetiminde görüntülü görüşme yöntemiyle gerçekleştirilecek. Bu görüşme sırasında, pasaportun elektronik yongasındaki bilgiler ile fiziksel belge üzerindeki bilgilerin NFC teknolojisi kullanılarak doğruluğu teyit edilecek. Eğer bu teknolojik doğrulama aşaması başarıyla tamamlanamazsa, ilgili kişinin uzaktan müşteri olarak kabul edilmesi mümkün olmayacak. Görüntülü görüşme sırasında alınan kayıtlar, sürecin şeffaflığı ve denetlenebilirliği açısından titizlikle saklanacak.
Yapılan değişiklikler sadece kimlik doğrulama ile sınırlı kalmıyor; adres bilgilerinin teyidi de zorunlu hale getirildi. Müşterilerin beyan ettikleri yerleşim yeri bilgilerinin doğrulanması için son üç ay içinde düzenlenmiş elektrik, su veya doğalgaz faturaları, kamu kurumları tarafından verilen resmi belgeler veya ilgili ülkenin kamuya açık veri tabanları gibi çeşitli yöntemler kullanılabilecek. Bu adres teyidi işleminin en geç üç ay içerisinde tamamlanması gerekiyor. Adres doğrulamasının başarıyla gerçekleştirilmesinden önce herhangi bir para transferi yapılması veya nakit para çekimi gibi işlemler gerçekleştirilemeyecek. Bu adım, müşteri bilgilerinin eksiksiz ve doğru olmasını sağlamayı amaçlıyor.
Öte yandan, risk değerlendirmeleri çerçevesinde belirlenen yüksek riskli ülkelerin vatandaşlarının, pasaportla uzaktan kimlik tespiti yöntemiyle müşteri olarak kabul edilmesi kısıtlandı. Finansal kuruluşlar, müşteri kabul süreçlerinde ortaya çıkabilecek riskleri proaktif bir şekilde belirlemek, sürekli izlemek ve azaltmaya yönelik gerekli tüm tedbirleri almakla yükümlü tutuldu. Uzaktan müşteri kabulü uygulamasına geçen kuruluşlar ise, uyguladıkları güvenlik tedbirlerini, prosedürlerini ve rehberlerini müşteri kabulüne başlamalarından itibaren en geç bir ay içerisinde MASAK'a bildirmek zorundalar. Bu bildirim yükümlülüğü, MASAK'ın denetim mekanizmasını güçlendirecek. Ek olarak, kimlik bilgilerinin teyidi için müşterinin kendi adına kayıtlı bir banka hesabından veya banka/kredi kartından para transferi yapması zorunlu hale getirildi. Ayrıca, uzaktan kimlik tespitiyle açılan hesaplara yalnızca kişinin yurt dışında kendi adına bulunan banka hesaplarından para gönderilebilecek ve bu hesaplardan yapılacak yurt dışı transferleri de yine aynı kişinin adına kayıtlı banka hesaplarına gerçekleştirilebilecek. Üç ayda bir MASAK'a istatistiki raporlama yapılması da düzenlemenin önemli bir parçası olarak dikkat çekiyor.
